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주요 시중은행에서 돈을 빌리고 이자조차 내지 못하는 가계와 기업 비율이 코로나19 이후 최고 수준에 달한 것으로 나타났습니다.
앞으로 기준금리 인상에 대출 금리가 오르면 한계 차주가 더 늘면서 은행 건전성도 악화할 수 있다는 경고음이 나오고 있습니다.
12일 금융권에 따르면, 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 올해 2분기 말 무수익여신 잔액은 총 6조 4,108억 원으로 집계됐습니다.
작년 말(5조 65억 원)보다 28.0% 증가한 수치로, 이들 은행의 무수익여신 잔액이 6조 원을 넘은 것은 이번이 처음입니다.
5대 은행의 전체 여신에서 무수익여신이 차지하는 비율도 올해 2분기 말 0.34%로, 작년 말(0.27%)보다 0.07%포인트 올랐습니다.
이는 코로나19 때인 2020년 2월(0.34%) 이후 가장 높은 수치입니다.
무수익여신은 은행이 이자를 수익으로 계상하지 않거나 원리금 상환이 3개월 이상 연체된 여신을 의미합니다.
차주의 부도나 상환 능력 악화 등으로 말 그대로 정상적인 이자 수익을 기대하기 어려워진 만큼 이른바 '깡통 대출'로도 불립니다.
5대 은행의 무수익여신 잔액은 2022년 말 2조 7,902억 원, 2023년 말 3조 5,090억 원, 2024년 말 4조 3,736억 원 등으로 매년 가파르게 증가했습니다.
이에 따라 전체 여신 중 무수익여신 비중도 2022년 말 0.18%, 2023년 말 0.21%, 2024년 말 0.25% 등으로 꾸준히 확대됐습니다.
특히 무수익여신은 가계보다 기업대출에서 더 심각한 것으로 나타났습니다.
기업 무수익여신 잔액은 작년 말 3조 4,087억 원에서 올해 6월 말 4조 6,498억 원으로 36.4% 급증했습니다.
같은 기간 기업대출 중 무수익여신 비중은 0.32%에서 0.42%로 0.10%포인트 뛰었습니다.
가계 무수익여신 잔액의 경우 1조 5,978억 원에서 1조 7,610억 원으로 10.2% 늘어 기업보다는 증가율이 낮았습니다.
가계대출 중 무수익여신 비중도 작년 3월 말부터 올해 6월 말까지 5분기 연속 0.09%로 비교적 낮은 수준이 유지됐습니다.
시중은행 관계자는 "고금리 장기화와 경기회복 지연, 내수 부진, 대외 불확실성 지속으로 기업과 개인 차주의 상환 여력이 전반적으로 악화한 결과"라고 분석했습니다.
이어 "부동산 경기 둔화와 일부 취약 부문의 업황 부진이 장기화하면서 부실자산 관리 중요성이 한층 증대되고 있다"고 강조했습니다.
다른 관계자는 "코로나19 이후 지속된 금리 상승과 상업용 부동산 공실률 상승, 경매 낙찰률 하락 등이 맞물려 중소기업을 중심으로 무수익여신이 늘었다"라며 "일부 대기업의 기업회생 신청으로 회생 절차 종료 전까지 거액의 고정이하여신과 무수익여신이 잔존하는 측면도 있다"라고 덧붙였습니다.
이런 가운데 은행들은 최근 자산 건전성 관리를 강화하는 분위기입니다.
부실 징후 여신을 상시 모니터링하고, 정상화 여지가 있는 차주를 대상으로 채무 조정, 만기 연장, 신규 운전자금 제공 등 맞춤형 금융지원에 나서고 있습니다.
아울러 회수가 어려운 채권은 전략적으로 상각·매각해 무수익여신을 줄이고, 선제 채권 정리와 충당금 적립을 병행하는 중입니다.
한 은행 관계자는 "대내외 불확실성이 지속되는 만큼 건전성 관리 기조를 더욱 강화할 예정"이라고 밝혔습니다.
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